September je prinesel nove premike pri stanovanjskih posojilih s fiksno obrestno mero. Medtem ko je več bank svoje ponudbe nekoliko podražilo, je Gorenjska banka obrestne mere znižala. Po podatkih Financ so fiksne obrestne mere zvišale Intesa Sanpaolo, Primorska hranilnica Vipava, Lon in Sparkasse, medtem ko je Gorenjska banka svoje pogoje izboljšala.

Pri desetletnih stanovanjskih posojilih se oglaševane fiksne obrestne mere trenutno večinoma gibljejo okoli treh odstotkov ali nekoliko več. Gorenjska banka po novem oglašuje 3,0 % za desetletno in 3,3 % za dvajsetletno posojilo.
Pomembno pa je poudariti, da na končne pogoje vplivajo višina financiranja, kreditna sposobnost, vrednost nepremičnine in tudi drugi produkti, ki jih stranka uporablja pri banki.

Kaj to pomeni za kupce nepremičnin?
Pri nakupu stanovanja ali hiše je zato smiselno pridobiti ponudbe več bank in primerjati ne le obrestno mero, temveč tudi efektivno obrestno mero, stroške odobritve, cenitve, zavarovanja in pogoje predčasnega poplačila.

•  Efektivna obrestna mera (EOM) – pokaže dejanski skupni strošek kredita, ker poleg obresti vključuje tudi nekatere dodatne stroške. Zato je praviloma boljši podatek za primerjavo ponudb med bankami kot sama nominalna obrestna mera. 
•  Stroški odobritve – enkratni stroški, ki jih banka zaračuna za obdelavo in odobritev stanovanjskega kredita. Pri nekaterih bankah jih ni, pri drugih so lahko nekaj sto evrov. 
•  Stroški cenitve – strošek ocene vrednosti nepremičnine, ki jo banka praviloma potrebuje kot podlago za zavarovanje kredita. Cenitev lahko opravi bančni ali zunanji pooblaščeni cenilec. 
•  Stroški zavarovanja – stroški, povezani z zavarovanjem stanovanjskega kredita. Kredit je lahko zavarovan s hipoteko, zavarovalno polico ali drugim načinom, banka pa lahko zahteva tudi dodatna zavarovanja. 
•  Pogoji predčasnega poplačila – določajo, pod kakšnimi pogoji lahko kredit delno ali v celoti odplačate pred dogovorjenim rokom. Pomembno je preveriti, ali banka za to zaračuna nadomestilo in v katerih primerih.
 

Že nekaj desetink odstotne točke razlike lahko pri večjem in dolgoročnem stanovanjskem posojilu pomeni občutno razliko v skupnem znesku odplačila.
 

V prihodnjih tednih bo pomembna tudi politika Evropske centralne banke. Morebitne nadaljnje spremembe ključnih obrestnih mer bi se lahko ponovno odrazile tudi v ponudbi stanovanjskih posojil slovenskih bank.
 

Za kupce, ki trenutno razmišljajo o nakupu nepremičnine, zato velja: primerjajte ponudbe, pogajajte se in si finančno konstrukcijo uredite še pred resnim iskanjem nepremičnine.
 

Vir: Finance.si, september 2026.